Ubezpieczenie od utraty dochodu cena

Jak obliczana jest składka ubezpieczenia od utraty dochodu?

Składka zależy przede wszystkim od klasy ryzyka zawodu, deklarowanego dochodu, wieku ubezpieczonego oraz wybranego okresu wypłaty. Ubezpieczyciel szacuje wysokość potencjalnych świadczeń 80% przychodu na działalności i 65% dla osób zatrudnionych na etacie. Na tej podstawie określa roczną lub miesięczną składkę.

Czy mogę ubezpieczyć cały dochód?

Możesz zabezpieczyć 80% jako przedsiębiorca, samozatrudniony, oraz 65 % pensji brutto jeżeli pracujesz na etacie. Jeżeli chcesz się dodatkowo zabezpieczyć, możesz wykupić jednorazową wypłatę (np. 10-krotność rocznego dochodu) w razie braku możliwości wykonywania zawodu.

Czy ubezpieczenie od utraty dochodujest opłacalne dla pracowników etatowych?

Tak, zwłaszcza gdy zarabiasz więcej niż średnia krajowa lub masz zobowiązania finansowe. Zasiłek z ZUS po 90 dniach oczekiwania wynosi ok. 80 % podstawy i ma limit 182 dni. Prywatna polisa może wypłacać świadczenie po 180 dniu i trwać przez dwa lata. To ważne wsparcie także dla etatowców.

Ubezpieczenie od utraty dochodu czy potrzebuję badań lekarskich?

W większości przypadków wystarczy uproszczona ankieta medyczna – pytanie o najpoważniejsze choroby z ostatnich 2 lat. Jeżeli chorujesz już na jakąkolwiek chorobę, a chcesz aby była włączona do zakresu ochrony – wystarczy że podczas wniosku podasz taką informację. Po indywidualnej decyzji towarzystwa, choroba zostanie włączona do zakresu. Badania są wymagane tylko przy bardzo wysokich sumach ubezpieczenia lub w starszym wieku.

Jak otrzymać dokładną ofertę?

Najlepiej skorzystać z kalkulatora lub porozmawiać z doradcą, który dopasuje sumę ubezpieczenia do Twojej sytuacji. Więcej na ten temat znajdziesz w artykule Ubezpieczenie od utraty dochodu – kalkulator.

Co warto wiedzieć o cenie ubezpieczenia od utraty dochodu?

Cena polisy od ubezpieczenia dochodu nie jest sztywna. Podstawowa ochrona zaczyna się już od kilkuset złotych rocznie, a pełny pakiet to ok. 1,5 % rocznych zarobków. Na koszt wpływa jednak wiele szczegółów, dlatego warto zapoznać się z różnymi wariantami i zrozumieć, co dokładnie dostajesz.
Dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą przygotowaliśmy artykuł Ubezpieczenie od utraty dochodu – JDG, w którym opisujemy, jakie stawki przewidziano dla przedsiębiorców i jak chronić firmę przed przestojem.

Prywatne ubezpieczenie od utraty dochodu to nie tylko opcja dla specjalistów z branży IT czy zawodów medycznych. Również etatowcy, zwłaszcza zatrudnieni w sektorach o wysokich zarobkach, docenią możliwość otrzymania 65 % wynagrodzenia przez nawet 24 miesiące. Więcej o tym, jak ubezpieczenie działa dla pracownika zatrudnionego na umowie o pracę, znajdziesz w artykule Ubezpieczenie od utraty dochodu – etat.

Jak obniżyć koszt polisy?

Chcesz płacić mniej? Możesz:

• Dobrze określić klasę ryzyka – nie zawyżaj sumy ubezpieczenia ponad realne potrzeby. Znajdź balans między składką a wypłatą.
• Wybrać dłuższy okres karencji – wypłata od 1 lub 1. dnia lub później obniża składkę.
• Zrezygnować z niektórych rozszerzeń – jeśli nie potrzebujesz jednorazowych świadczeń, nie wykupuj ich.
• Połączyć ochronę z innymi polisami – np. pakiet NNW czy ubezpieczenie na życie może dać zniżkę.

Jednak najważniejsze jest, by ubezpieczenie odpowiadało Twoim potrzebom. W przypadku wątpliwości skorzystaj z kalkulatora lub skontaktuj się z doradcą. Szczegółowy poradnik, jak obliczyć składkę, znajdziesz na stronie Ubezpieczenie od utraty dochodu – kalkulator.

Zobacz także

Jak wybrać najlepszą ofertę ubezpieczenia od utraty dochodu?

Cena polisy nie jest sztywna, podstawowa ochrona zaczyna się już od kilkuset złotych rocznie, a pełny pakiet to ok. 1,5 % rocznych zarobków. Na koszt wpływa jednak wiele szczegółów, dlatego warto zapoznać się z różnymi wariantami i zrozumieć, co dokładnie dostajesz. Dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą przygotowaliśmy artykuł Ubezpieczenie od utraty dochodu – JDG, w którym opisujemy, jakie stawki przewidziano dla przedsiębiorców i jak chronić firmę przed przestojem.

Prywatne ubezpieczenie od utraty dochodu to nie tylko opcja dla specjalistów z branży IT czy zawodów medycznych. Również etatowcy, zwłaszcza zatrudnieni w sektorach o wysokich zarobkach, docenią możliwość otrzymania 65 % wynagrodzenia przez nawet 24 miesiące. Więcej o tym, jak ubezpieczenie działa dla pracownika zatrudnionego na umowie o pracę, znajdziesz w artykule Ubezpieczenie od utraty dochodu – etat.

Jak wybrać najlepszą ofertę?

Przed wyborem polisy zadaj sobie kilka pytań:

• Jakie jest moje źródło utrzymania? Jeśli pracujesz na kontrakcie B2B lub jako freelancer, sprawdź artykuł Ubezpieczenie od utraty dochodu – B2B, gdzie omawiamy, jak kształtują się stawki przy różnym poziomie przychodów.
• Jaki jest mój miesięczny dochód? Ochrona ma pokryć ok. 65 % Twoich zarobków. Wysoki dochód wymaga wysokiej sumy ubezpieczenia, co wpływa na składkę.
• Jak długo mogę pozwolić sobie na przerwę w pracy? Jeśli poduszka finansowa wystarczy na miesiąc, można wybrać wariant z wypłatą od 31. dnia niezdolności; w innym wypadku warto rozważyć natychmiastowe świadczenie.
• Czy zależy mi na dodatkowych świadczeniach? Niektóre polisy oferują jednorazową wypłatę, gdy stracisz zdolność do pracy na stałe. To duży zastrzyk gotówki, który pomoże przystosować dom do nowej sytuacji.
• Ceny zależą także od klasy ryzyka zawodu. Analityk czy programista to niższa klasa ryzyka i niższe składki. Osoby pracujące fizycznie, np. ratownicy medyczni czy monterzy, zapłacą więcej, ale otrzymają proporcjonalnie wyższe świadczenia. Warto także zainteresować się rozwiązaniami dedykowanymi konkretnym grupom, na przykład Ubezpieczenie od utraty dochodu – programista lub Ubezpieczenie od utraty dochodu – personel medyczny. W nich omówiono specyfikę branż i podano przykładowe stawki.

Jednak najważniejsze jest, by ubezpieczenie odpowiadało Twoim potrzebom. W przypadku wątpliwości skorzystaj z kalkulatora lub skontaktuj się z doradcą. Szczegółowy poradnik, jak obliczyć składkę, znajdziesz na stronie Ubezpieczenie od utraty dochodu – kalkulator.